Unternehmensnachfolge Podcast – Liquidität im Erbfall

Für den Unternehmer in unserem Märchen steht die Frage nach ausreichender Liquidität noch gar nicht im Vordergrund. Viel wichtiger scheint es für ihn, einen geeigneten Nachfolger für seine Knusperhäuschen GmbH zu finden. Wieso die Nachfolgeplanung aber dennoch sehr eng mit der finanziellen Vorsorge für den Erbfall einhergeht, beantwortet uns in dieser Episode der Rechtsanwalt Klaus Wigand aus München.

Wir haben ihn in dieser Podcast-Folge ausführlich zum Thema “Liquidität im Erbfall” befragt…

Ausblick auf die nächsten Folgen im Unternehmensnachfolge Podcast

In den kommenden Folgen wird es um Themen wie die “Mitarbeiter in der Unternehmensnachfolge”, “externe versus Familiennachfolge”, “Beratung in der Unternehmensnachfolge” und viele weitere Aspekte gehen. Wir freuen uns schon darauf, Sie auch in der fünften Episode des Unternehmensnachfolge Podcast begrüßen zu können.

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Unternehmensnachfolge Podcast – Streit in der Familie

Auch ohne eine Intrige, wie in unserem Märchen, kommt es in vielen Familien zum Streit über die Unternehmensnachfolge. Unterschiedliche Ansichten zwischen den Generationen, falsche Ansprüche oder kurzfristiges Denken führen häufig dazu, dass Familienmitglieder sich streiten und am Ende gar ganze Familien zerbrechen.

Seine ganz eigenen Erfahrungen mit Streitigkeiten in der Familie hat der Steuerberater und Wirtschaftsprüfer Dr. Jürgen Frei aus Bad Soden gemacht. Wir haben ihn in dieser Podcast-Folge ausführlich zum Thema “Streit in der Familie” befragt…

Ausblick auf die nächsten Folgen im Unternehmensnachfolge Podcast

In den kommenden Folgen wird es um Themen wie die “Herausforderung der Liquiditätssicherung”, “externe versus Familiennachfolge”, “Beratung in der Unternehmensnachfolge” und viele weitere Aspekte gehen. Wir freuen uns schon darauf, Sie auch in der vierten Episode des Unternehmensnachfolge Podcast begrüßen zu können.

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Nach dem gelungenen Auftakt mit der ersten Folge des Unternehmensnachfolge Podcast präsentiert Ihnen die Hadenfeldt GmbH nun den zweiten Teil mit dem Titel “Scheitern in der Unternehmensnachfolge“. Ein Podcast von und mit Claus Hadenfeldt, dem Dorfrichter Adam, dem Unternehmer der Knusperhäuschen GmbH, seinen Kindern Hänsel und Gretel, der Gesellschafterin Heike Hexler, den Sieben Zwergen und vielen anderen märchenhaften Zeitgenossen.

Unternehmensnachfolge Podcast – Scheitern in der Unternehmensnachfolge

Welche Folgen eine falsche Beratung in der Unternehmensnachfolge nach sich zieht, erfahren in der zweiten Folge nicht nur Dorfrichter Adam und der Geschäftsführer der Knusperhäuschen GmbH. Auch für viele familiengeführte, mittelständische Unternehmen lässt sich ein Scheitern nicht immer abwenden. Aus diesem Grunde möchten wir im heutigen Interview mit Ihnen ins Gespräch kommen, liebe Hörer des Unternehmensnachfolge Podcast.

Niemand stellt sich gerne Fragen zu einem möglichen Scheitern. Aber nehmen Sie sich doch bitte trotzdem einen Augenblick, um die folgenden Fragen zu beantworten:

• Haben Sie sich mit dem Thema der Unternehmensnachfolge schon konkret beschäftigt und wie sieht in dieser Hinsicht Ihre aktuelle Situation aus?
• Welche Gründe für ein Scheitern der Unternehmensnachfolge fallen Ihnen ein? Welche kennen Sie aus eigenem Erleben?
• Was möchten Sie in Zukunft tun, damit es nicht zum Scheitern der Unternehmensnachfolge kommt?
• Welchen Rat können Sie anderen geben, die sich gerade mit der Frage der Nachfolgeplanung beschäftigen, um eine erfolgreiche Unternehmensnachfolge zu ermöglichen?

Wir würden uns über Ihre Antworten im Kommentarbereich (s.u.) sehr freuen!

Ausblick auf die nächsten Folgen im Unternehmensnachfolge Podcast

In den kommenden Folgen wird es um Themen wie ”Streit in der Familie”, die “Herausforderung der Liquiditätssicherung”, “externe versus Familiennachfolge”, “Beratung in der Unternehmensnachfolge” und viele weitere Aspekte gehen. Wir freuen uns schon darauf, Sie auch in der dritten Episode des Unternehmensnachfolge Podcast begrüßen zu können.

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Unternehmensnachfolge Podcast – Das Märchen von der Unternehmensnachfolge

Begleiten Sie unsere Helden durch die Irrungen und Wirrungen dieser Geschichte und erfahren Sie in den monatlich erscheinenden Folgen des Unternehmensnachfolge Podcast, wie eine märchenhafte und zugleich erfolgreiche Unternehmensnachfolge aussieht.

Unser Angebot richtet sich damit an Unternehmerinnen und Unternehmer, die vor der Entscheidung stehen, ihr Lebenswerk an die nächste Generation zu vererben, an Berater und Experten auf diesem Gebiet sowie an Mitarbeiter und Menschen, die von einer Unternehmensnachfolge in ihrem Betrieb betroffen sind.

Ausblick auf den Unternehmensnachfolge Podcast

In den kommenden Folgen wird es um Themen wie ”Streit in der Familie”, die “Herausforderung der Liquiditätssicherung”, “externe versus Familiennachfolge”, “Beratung in der Unternehmensnachfolge” und viele weitere Aspekte gehen. Wir freuen uns schon darauf, Sie auch in der zweiten Episode des Unternehmensnachfolge Podcast begrüßen zu können.

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Er war so froh, nun endlich auf dem richtigen Weg zu sein, die Unternehmensnachfolge aktiv und erfolgreich zu gestalten. Mit der Unterstützung des Gerichtsrats sollte es wohl gelingen. Obschon noch viele Fragen offen waren, hatten die Erfahrungen und Erlebnisse der vergangenen Zeit viele neue Erkenntnisse gebracht. Zufrieden lehnte sich der Unternehmer in seinem Sessel zurück und hing weiter seinen Gedanken nach.

Das vorläufige Ende des Märchens von der Unternehmensnachfolge

Ende gut, alles gut? – Es klingt beinahe so, liebe Leser des Märchens von der Unternehmensnachfolge. Und so findet diese Geschichte nach 88 Folgen nun ihr vorläufiges Ende. Wie es weitergeht? – Das steht noch nicht fest, schließlich gilt es auf dem Weg zu einer erfolgreichen Unternehmensnachfolge weitere Schritte zu bewältigen.

Mein Team und ich hoffen, dass Ihnen das Lesen des Märchens ebenso viel Freude bereitet hat, wie uns das Schreiben der wundersamen Geschichten. Wir freuen uns auf Ihr Feedback und auf weitere Anregungen. Hinterlassen Sie doch gerne einen Kommentar, wie Sie das Märchen von der Unternehmensnachfolge weiterschreiben würden, welche Aspekte aus Ihrer Sicht “märchenhaft” sind und welche Figuren Ihnen im Märchenwald noch gefehlt haben.

Vielleicht gibt es dann bald weitere Folgen mit dem Unternehmer, seinen Kindern Hänsel und Gretel, dem Dorfrichter Adam, den Sieben Zwergen und vielen weiteren märchenhaften Zeitgenossen. Bis dahin unterhalten wir Sie weiterhin mit aktuellen Blog-Artikeln und Berichten zum Thema Unternehmensnachfolge.

Viele Grüße aus dem Märchenland,
Ihr Claus Hadenfeldt

In Ihrer optimalen Altersvorsorge liegt auch der Anspruch der WertsicherungsRente von Hadenfeldt. Wir sichern Ihnen lebenslange Renditen, um Ihnen das Wohlverdiente im Ruhestand durch eine Zusatzrente zu sichern. Doch die Wertsicherungrente kann noch mehr: Wir möchten, dass Sie mit Ihrer Privatrente gleichzeitig auch für die nächste Generation vorsorgen können.

Mit der WertsicherungsRente Kinder und Enkelkinder absichern

Zwei Aspekte machen aus der WertsicherungsRente von Hadenfeldt eine flexible Zusatzrente, mit der sie Ihre Nachkommen umfassend absichern können:

WertsicherungsRente: Trennung von Versicherungsnehmer und versicherter Person

Die WertsicherungsRente ist ein wichtiges Instrument für eine flexible Altersvorsorge: So können Sie diese Privatrente dank der Trennung von Versicherungsnehmer und versicherter Person beispielsweise auf das Leben Ihrer Ehefrau abschließen, aus der Sie selbst eine Rente beziehen. Dadurch wird ermöglicht, die Rente später etwas auf Ihr Enkelkind zu übertragen – da nicht Sie, sondern Ihre Frau versicherte Person ist, können zu verschiedenen Zeitpunkten auf unterschiedliche Versicherungsnehmer von der WertsicherungsRente profitieren. Auf diese Weise erhalten Sie eine Zusatzrente, die Ihren Nachkommen später einmal zugute kommt.

WertsicherungsRente: Generationen dank Beitragsrückgewähr absichern

Fest verankert in der WertsicherungsRente von Hadenfeldt ist die Beitragsrückgewähr. Das bedeutet, dass der von Ihnen in die Rente eingezahlte Beitrag vollständig erhalten bleibt. Wir finden, dass Ihr Geld Ihnen und Ihrer Familie zur Verfügung stehen sollte. Mit der Beitragsrückgewähr besitzen Sie eine entscheidende Möglichkeit, den Rentenbeitrag auch nach Ablauf der Rentenlaufzeit für Ihre Nachkommen zur Verfügung zu stellen.

Eine Werte-orientiere Absicherung – dieses Konzept haben wir fest in die WertsicherungsRente integriert. Sie erhalten eine komfortable Rente, und sichern gleichzeitig wesentliche Werte für Ihre Nachkommen. Die WertsicherungsRente von Hadenfeldt ist damit mehr als nur eine Rente – sie ist ein Hinterbliebenenschutz für die ganze Familie.

WertsicherungsRente: Ab heute und ein Leben lang?

Im Gegensatz zu einer so genannten aufgeschobenen Rente ist die WertsicherungsRente ein Sofortrente. Das bedeutet, dass die Rentenzahlungen sofort mit Abschluss der Rente beginnen. Das Rentendepot ist im Falle der WertsicherungsRente jedoch keineswegs irgendwann aufgebraucht, so dass die Rente ein Leben lang ausgezahlt wird.

WertsicherungsRente: Unterscheidung zwischen Versicherungsnehmer und versicherter Person

Bei der WertsicherungsRente handelt es sich um eine Leibrente. Das heißt, dass sie auf das Leben der versicherten Person abgeschlossen wird. Die Flexibilität unseres Rentenmodells ergibt sich daraus, dass Versicherungsnehmer und versicherte Person voneinander getrennt werden können. Dies macht insbesondere dann Sinn, wenn Ehepartner, Kinder oder Enkelkinder von der WertsicherungsRente profitieren sollen. Durch diese Trennung ergibt sich der folgende Sachverhalt:

• Versicherungsnehmer: Er ist Vertragspartner, Beitragszahler, Rentenempfänger
• Versicherte Person: Trägt das versicherte Risiko; die Rente selbst, also die Höhe und Dauer, hängt von der versicherten Person ab – denn auf deren Leben wird die Versicherung abgeschlossen

Mit der WertsicherungsRente eröffnen Sie sich eine Vielzahl an Möglichkeiten, Ihre Familie abzusichern. Hierbei sind unterschiedliche Kombinationen möglich, die sich stets aus Ihrer individuellen Familiensituation ergeben. Ein Spezialfall der WertsicherungsRente liegt in der Liquiditätssicherung mittelständischer Familienbetriebe.

Damit dient die WertsicherungsRente als flexibles Instrument zur Absicherung der gesamten Familie – über den privaten Bereich hinaus in den unternehmerischen Bereich. An dieser Stelle werde ich demnächst einige Beispiel vorstellen, wie Sie die WertsicherungsRente sowohl zueigenen Absicherung, als auch zur Absicherung der gesamten Familie einsetzen können.

Für unsere Altersvorsorge wünschen wir uns, individuell und umfassend abgesichert zu sein. Wir wollen von dem Geld, das wir in die Rente eingezahlt haben, im wohlverdienten Ruhestand auch etwas sehen. Die Hadenfeldt GmbH ist der Meinung, dass Sie von Ihrer Rente einfach mehr erwarten sollten. Deshalb haben wir in unserer WertsicherungsRente eine Beitragsrückgewähr integriert. Damit steht der von Ihnen eingezahlte Rentenbeitrag später in vollem Umfang zur Verfügung.

Ehepartner dank WertsicherungsRente absichern

Die WertsicherungsRente von Hadenfeldt ist mehr als nur eine Rente. Sie profitieren von hohen Renditen – gleichzeitig ist diese Zusatzrente jedoch so flexibel, dass Sie damit zusätzlich auch Ihren Ehepartner absichern können. Dies ist deshalb möglich, weil wir in der WertsicherungsRente versicherte Person und Versicherungsnehmer trennen.

Beispiel zur Ehepartner-Absicherung

Ein Beispiel, das Ihnen die Vorteile der WertsicherungsRente veranschaulicht:

Herr und Frau Meier schließen jeweils eine WertsicherungsRente auf das Leben des Partners ab, um aus dieser Rentenversicherung selbst eine Rente zu beziehen. Gesetzt den Fall, dass ein Ehepartner verstirbt (beispielsweise Frau Meier), muss keine Erbschaftsteuer gezahlt werden, da die Rentenversicherung auf das Leben des Ehepartners abgeschlossen wurde – eine Vermögensübertragung findet nicht statt. Der in die WertsicherungsRente eingezahlte Betrag (die Beitragsrückgewähr) wird damit vollständig an den Ehemann ausgezahlt. Zwar endet die Zahlung der Rente an die versicherte Person (hier an Herrn Friedrichs). Jedoch bleibt in diesem Fall die WertsicherungsRente der Ehefrau fortbestehen, da dieser Vertrag auf das Leben des Ehemanns abgeschlossen wurde. Diese Rente erbt (sofern testamentarische Regelungen zutreffen) nun der Ehemann, so dass er nach wie vor eine Rente bezieht.

Die WertsicherungsRente von Hadenfeldt ist damit ein flexibles Instrument für die Altersvorsorge. Neben der eigenen Altersvorsorge und der Absicherung des Ehepartners eignet sich diese Zusatzrente für eine Absicherung nachfolgender Generationen. Mit der WertsicherungsRente nutzen Sie Ihre Altersvorsorge für die gesamte Familie – ab heute und ein Leben lang.

Denn genau an dieser Stelle setzt die WertsicherungsRente von Hadenfeldt an: Zum einen profitieren Sie von attraktiven Renditen, die Ihnen eine lebenslange monatliche Zusatzrente sichern. Zum anderen ist in diesem Renten-Modell eine Beitragsrückgewähr integriert, die Ihrem Unternehmen als liquide Mittel zur Verfügung steht.

Optimale Liquiditätssicherung dank Beitragsrückgewähr

Wie das folgende Fallbeispiel zeigt, kann die WertsicherungsRente für eine optimale Liquiditätssicherung mittelständischer Familienunternehmen genutzt werden. Auf diese Weise schließen Sie die Liquiditätslücke, wie Sie etwa aufgrund der erforderlichen Erbschaftsteuer entsteht:

Beispiel zur Liquiditätssicherung

Herr Huber hat eine WertsicherungsRente gegen einen Einmalbetrag von 400.000 Euro abgeschlossen, um für das Familienunternehmen im Erbfall ausreichend liquide Mittel verfügbar zu halten. Zusammen mit der Beitragsrückgewähr (der eingezahlten Summe) beträgt das Erbe 2.400.000 Euro, von denen 2.000000 Euro in Immobilien angelegt sind. Da auf das Erbe eine Erbschaftsteuer von 19 Prozent anfällt, müssen im Erbfall 380.000 Euro sofort in liquider Form zur Verfügung stehen. Auch wenn die Beitragsrückgewähr von 400.000 Euro erbschaftsteuerlich zu berücksichtigen ist, reicht dieser Betrag aus, um die gesamte Erbschaftsteuer zu begleichen. Eine Möglichkeit, bei der keine Erbschaftsteuer anfällt, ist durch eine Trennung von Versicherungsnehmer und versicherter Person möglich.

Die WertsicherungsRente ist damit ein mächtiges Instrument zur Liquiditätssicherung, das Ihnen zudem daneben eine komfortable Privatrente zur Verfügung stellt. Profitieren Sie doch einfach von einer Zusatzrente, mit der Sie gleichzeitig entscheidende Unternehmenswerte an die nächste Generation weitergeben. Die WertsicherungsRente von Hadenfeldt sichert Sie und Ihr Familienunternehmen umfassend ab – ab heute und ein Leben lang.

Altersvorsorge umfasst mehr, da die gesamte Familie und häufig auch der Familienbetrieb abgesichert werden sollen. Mit der WertsicherungsRente stellen wir Ihnen in einer fünfteiligen Blogserie ein neues Rentenmodell aus dem Hause Hadenfeldt vor, das sowohl die gesamte Familie als auch Ihr Familienunternehmen umfassend absichert – ab heute und ein Leben lang.

Die WertsicherungsRente von Hadenfeldt versteht sich als Rentenmodell, das für verschiedene Familienverhältnisse ganz unterschiedliche Konstellationen ermöglicht. So können Sie die WertsicherungsRente nutzen, um sich, zusätzlich aber auch Ihren Ehepartner abzusichern. Daneben beinhaltet diese Zusatzrente die Möglichkeiten, sowohl Kinder als auch Enkelkinder umfassend abzusichern. Ein Sonderfall ist sicherlich die Liquiditätssicherung von Familienunternehmen, für die die WertsicherungsRente von Hadenfeldt ebenfalls genutzt werden kann.

Warum ist die WertsicherungsRente von Hadenfeldt so flexibel?

Sie profitieren von einem durchdachten Rentenmodell, in dem eine Trennung von Versicherungsnehmer und versicherter Person möglich ist. Dadurch gelingt es uns, Ihnen eine individuelle Rentenversicherung zur Verfügung zu stellen, die Ihrer gesamten Familie zur Verfügung steht.

Um einen Einblick in die Leistungen der WertsicherungsRente zu erhalten, möchten wir Ihnen in weiteren Blog-Artikeln einen Überblick über verschiedene Anwendungsmöglichkeiten geben:

• Unternehmenswerte weitergeben (Teil 2)
• Werte für die ganze Familie bewahren (Teil 3)
• Werte für den Ehepartner erhalten (Teil 4)
• Werte für die nächsten Generationen bewahren (Teil 5)

Für eine individuelle Konzeption schauen wir uns Ihre spezifische Familiensituation an. Nur so können wir Ihnen eine passgenaue Privatrente zur Verfügung stellen, von der Sie optimal profitieren, um gleichzeitig die gesamte Familie und gegebenenfalls Ihr Familienunternehmen umfassend abzusichern.